Cara Menghitung DBR (Debt Burden Ratio)

Cara Menghitung DBR (Debt Burden Ratio)

Jika kita hendak mengambil kredit di bank, kita mengenal adanya istilah DBR atau debt burden ratio. Yaitu ratio seluruh cicilan terhadap pendapatan bersih atau take home pay (THP). Istilah DBR juga dikenal dengan IIR atau Installment to Income Ratio, atau Payment to Income (PTI) ratio. Besaran persentase DBR tergantung kebijakan masing-masing Bank, umumnya 33,3% s.d. 40% THP. Pada dasarnya ada dua metode perhitungan DBR. jika sebelumnya calon debitur telah memiliki cicilan (kendaraan, rumah , atau bahkan cicilan kartu kredit):

Pertama; DBR sepenuhnya dihitung dari pendapatan bersih (THP = take home pay). Artinya jumlah seluruh cicilan tak boleh lebih dari persentase DBR yang telah ditentukan misalnya 40%. Bank-bank yang menggunakan metode ini misalnya Bank Danamon dan Bukopin.

Kedua; DBR cicilan kedua dihitung dari THP – cicilan pertama, artinya yang menjadi dasar perhitungan DBR adalah THP yang telah dikurangi cicilan. Dengan metode ini sebenarnya total DBR bisa lebih dari caps yang ditentukan tadi (misalnya 40%). Nah, contoh bank yang menggunakan metode ini adalah Bank Niaga.

Untuk mempermudah pemahaman, kita ambil ilustrasi sebagai berikut;

David Beckham dan Victoria menikah dan memiliki total take home pay atau THP sebesar10 juta rupiah. Beliau hendak mengajukan KPR. Pada saat yang bersamaan, sebelumnya Beckham telah mencicil mobil mereka dengan cicilan 2 juta rupiah. Dengan asumsi bahwaDBR yang berlaku adalah 40% dari THP, maka Beckham akan memiliki dua kemungkinan besaran cicilan berdasarkan dua perhitungan di atas:

Dengan menggunakan metode pertama, Beckham hanya punya peluang mencicil KPRmaksimal 2 juta rupiah sebulan. Angka ini didapat dari : 40% X 10 juta = 4 juta. Karena sudah ada cicilan mobil 2 juta rupiah, maka ia hanya bisa menambah 2 juta lagi.

Dengan menggunakan metode kedua, Beckham memiliki peluang lebih besar, yakni:
(10 juta – 2 juta) X 40% = 3,2 juta rupiah.

Jika kita ambil asumsi suku bunga yang berlaku 10% efektif dan tenor 15 tahun, maka dengan metode pertama Beckham hanya berhak mendapat kredit maksimal 185 juta(cicilan sekitar 1,99 juta). Sedangkan jika menggunakan metode kedua Beckham bisa mendapat plafon hingga 295 juta rupiah (dengan cicilan 3,17 juta).

Selain kedua metode di atas, perhitungan bank dalam mengukur kemampuan membayar juga ada yang menggunakan perhitungan biaya hidup, yakni menghitung beban pengeluaran rumah tangga calon debitur ditambah emergency fund. Biasanya hasil perhitungan ini akan lebih besar dibanding menggunakan sistem DBR. Bank yang menggunakan metode perhitungan biaya hidup ini misalnya adalah Bank Panin.

Tips Menggunakan Suplemen Amino

PEMAKAIAN AMINO

Jika sudah 3 minggu memakai amino, di antara waktu makan sebelum latihan (3 tablet) dan sesudah latihan (3 tablet), tapi sepertinya tidak ada pengaruh, malah sepertinya otot agak mengempis terutama dada. Apa penyebabnya?

            Pakai amino sudah benar. Kalau merasa otot agak mengempis bagaimana mengukurnya? Apakah bukan hanya perasaan saja?. Kalau Anda baru latihan, perlu untuk diketahui bahwa saat otot dilatih keras maka otot akan mengembang karena kontraksi. Tapi hal ini tidak terjadi lama karena otot akan kembali mengempis seiring dengan menurunnya kontraksi. Untuk membuat otot berkembang semakin besar maka tubuh harus diistirahatkan dengan baik (minimal 8 jam sehari). Penuhi kebutuhan protein dan karbohidrat untuk mendukung pertumbuhan.

            Otot mengembang saat latihan itu tidak lebih karena naiknya kadar gula darah, gula itu bisa ada dari proses pemecahan glikogen otot dan glikogen hati. Nah kondisi ini menimbulkan kondisi sel yang hipertonis (suatu kondisi di mana tekanan osmosis di luar sel lebih besar dari di dalam sel). Itulah sebabnya mengapa otot kita kelihatan membesar. Berkaitan dengan ini, sehabis latihan seharusnya makan karbohidrat atau apapun yang seperti karbohidrat. Tujuannya adalah untuk mengganti glikogen yang habis dipakai saat latihan. Nah setelah itu baru dihajar dengan diet tinggi kalori tinggi protein.

Ada teman saya (dia instruktur fitness di sebuah gym) mengatakan amino sebaiknya diminum sebelum dan sesudah latihan. Mana yang benar dan sesuai dengan prosedur?

            Apa yang dikatakan oleh teman Anda tidak salah. Logikanya kurang lebih demikian :

            Setiap kita melakukan latihan, apakah itu weight training ataupun cardio (endurance) selalu akan terjadi pengikisan terhadap otot. Sampai dengan tahap tertentu otak akan memerintahkan tubuh memproduksi tenaga dari karbohidrat yang tersimpan di otot. Kita semua tahu bahwa otot dengan dukungan protein akan menyimpan karbohidrat. Itu sebabnya dalam pembentukan otot selalu diperlukan protein dan karbohidrat. Nah proses pembakaran otot (katabolisme) ini terjadi dengan mengubah serat otot kembali menjadi amino untuk dibakar. Oleh sebab itu mengonsumsi karbohidrat dan protein (amino) dalam jumlah yang cukup sebelum latihan adalah cara jitu untuk meminimize katabolisme.

            Jangan lupa pada masa post work-out penuhi sesegera mungkin apa yang sangat diperlukan oleh otot yaitu : Karbohidrat dan Protein. Konsumsi simple carb liquid 1 gr per kg berat badan dan protein 0.3 – 0.5 gr per kg berat badan pada masa post work out ini.

Saya pernah aktif di gym sekitar tahun 2000, pada saat itu, saya mengonsumsi amino acid. Tak lama kemudian, terjadi acne breakout, sampai punggung saya penuh jerawat, lalu saya memutuskan untuk berhenti, sampai akhirnya jerawat berhasil sembuh dan akhir-akhir ini, sudah 4 bulan mulai aktif lagi di gym saya ingin menggunakan suplemen kembali, tetapi agak takut kalau jerawat muncul lagi saya sudah mencoba mengonsumsi telur 5 butir setiap hari, tapi tubuh saya kembali menolak karena muncul beberapa jerawat kecil, karena itu saya stop kembali. Apakah ada solusi lain untuk memasok protein atau suplemen yang membantu memperbesar otot? Kira-kira dengan mengonsumsi suplemen, untuk butuh berapa lama untuk mempunyai tubuh yang bagus?

            Mungkin hal itu terjadi karena tubuh kita awalnya belum beradaptasi dengan asupan protein dengan jumlah yang banyak sehingga mempengaruhi kondisi hormon di tubuh. Tapi lama kelamaan juga akan normal kembali jika tubuh sudah terbiasa, jadi coba saja diteruskan dulu dengan tetap latihan intensitas tinggi.

            Jerawat yang keluar di punggung Anda atau di muka Anda ini karena ada proses dehydration atau karena kurangnya minum air, sewaktu kita mengonsumsi supplemen yang banyak di dalam dunia binaraga, air memegang peranan penting di dalam sistem tubuh kita. Oleh karena itu minum air yang banyak supaya tidak terjadi dehidrasi.

Saya mengonsumsi susu kedelai tiap harinya. apa efeknya jika diminum dengan amino? Apakah flavoid itu dan apakah hal itu berdampak negatif buat laki-laki?

            Amino tidak masalah diminum dengan susu. Susu kedelai juga bagus. Cuma susu kedelai mengandung flavoid yang efeknya sama dengan estrogen. Menurut penelitian di Amerika, susu kedelai dapat meningkatkan kandungan estrogen dan banyak digunakan untuk membantu terapi hormon buat wanita yang menopause. Tapi penelitian ini tidak dilakukan atas pria.

Tanah Sunda- Lyrics

"Tanah Sunda"

Tanah sunda wibawa
Gemah ripah tur endah
Nu ngumbara, suka betah
Orang sunda sawawa
Sing toweksa perceka
Nyangga darma, anu nyata

Seweh pajajaran
Mungga tong kasmaran
Sing tuladen, jeung rumasa
Miara pakaya, memang sawajibna
Geten titen, rumawat tanah pusaka

Roda Gigi

RODA GIGI TRANSMISI

Transmisi daya adalah upaya untuk menyalurkan/memindahkan daya dari sumber daya (motor diesel,bensin,turbin gas, motor listrik dll) ke mesin yang membutuhkan daya ( mesin bubut, pumpa, kompresor, mesin produksi dll).



Ada dua klasifikasi pada transmisi daya :

a. Transmisi daya dengan gesekan ( transmission of friction) :

   - Direct transmission:  roda gesek  dll.

   - Indirect transmission : belt  (ban mesin)

b. Transmisi dengan gerigi ( transmission of mesh) :
   - Direct transmission : gear
   - Indirect transmission : rantai, timing belt dll.

Defenisi 

    Roda gigi adalah salah satu bentuk transmisi yg mempunyahi fungsi mentransmisikan gaya, membalikan putaran, mereduksi atau menaikkan putaran/kecepatan.

Umumnya roda gigi berbentuk silindris dimana dibagian tepi dibentuk menyerupai gigi.

Jenis-jenis profil gigi

   a. Profil gigi sikloida (cycloide), struktur gigi melengkung cembung dan cekung mengikuti pola sikloida. Jenis gigi ini cukup baik karena presisi dan ketelitiannya baik, dapat meneruskan daya yg lebih besar dari jenis yg sepadan, juga ke ausannya dpt lebih lama. Tetapi mempunyai kerugian diantaranya pembuatannya lebih sulit dan pemasangannya harus lebih teliti (tdk bisa digunakan sebagai roda gigi pengganti/change wheel) dan harga lebih mahal. 

   b. Fropil gigi evolvente

Struktur gigi ini berbentuk melengkung cembung, mengikuti pola evolvente. Jenis gigi ini struktur cukup sederhana, cara pembuatannya lebih mudah, tdk sangat presisi dan teliti, harga lebih murah, cocok digunakan sbg roda gigi pengganti. Jenis profil gigi evolvente di jadikan standar untuk semua keperluan transmisi.

   c. Profil gigi khusus

Misalnya bentuk busur lingkaran dan miring digunakan u/ transmisi daya yg besar dan khusus.

Jenis-jenis roda berdasarkan struktur bentuknya.

   a. Gigi lurus (spur gear), bentuk gigi ini lurus dan paralel dgn sumbu roda.
   b. Gigi miring (helical gear), bentuk gigi ini menyilang miring terhadap sumbu roda gigi.
   c. Gigi panah (double helical/herring bone gear), bentuk gigi ini berupa panah/miring dengan             kemiringan yg berlawanan.

   d. Gigi melengkung/bengkok (curved/sperical gear), benuk gigi melengkung mengikuti pola              tertentu (lingkaran/elips)

 Kerja sama  roda gigi 
   a. Sumbu roda gigi sejajar/paralel : dapat berupa kerjasama roda gigi lurus, miring atau                      spherical.
   b. Sumbu roda gigi tegak lurus berpotongan : dpt berupa roda gigi trapesium/payung /bevel dgn       profil lurus(radial), miring (helical) atau melengkung spherical.

   c. Sumbu roda gigi menyilang tegak lurus : dpt berupa roda gigi cacing (worm), globoida, cavex,        hypoid, spiroid atau roda gigi miring atau melengkung.

   d. Sumbu roda gigi menyilang : dpt berupa roda gigi sekrup (screw/helical) atau spherical.
   e. Sumbu roda gigi berpotongan tdk tegak lurus : dpt berupa roda gigi payung/trapesium atau helical dll.

Syarat dua roda gigi bekerja sama :
    Beberapa hal yg cukup penting pd kerjasama roda gigi, apabila dua buah roda gigi atau lebih bekerja sama maka :
   a. Profil gigi harus sama (spur atau helical dll)
   b. Modul gigi harus sama (modul gigi adalah salah satu dimensi khusus roda gigi)
   c. Sudut tekanan harus sama (sudut perpindahan daya antar gigi)

Modul gigi adalah besaran/dimensi roda gigi, yg dinyatakan besar dan kecilnya gigi. Bilangan modul biasanya bilangan bulat, kecuali u/gigi yg kecil. (Bilangan yg ditulis tak berdimensi, walau dlm arti yg sesungguhnya dlm satuan mm)

Sudut tekanan adalah sudut yg dibentuk antar garis singgung dua roda gigi dan garis perpindahan gaya antar dua gigi yg bekerja sama.

Perbedaan modul menyebabkan bentuk sama tetapi ukurannya di perkecil, sedang perbedaan sudut tekanan menyebabkan tinggi gigi sama tetapi dpt lebih ramping.

Modul gigi (M) :  M = t/(pi)

    t = jarak bagi gigi

    M = modul ditulis tanpa satuan (diartikan dlm : mm)

Diameter Roda Gigi

Ada 4 macam diameter roda gigi :

   a. Diameter lingkaran jarak bagi (pitch = d)

       d = M . z   (mm)

       z = jumlah gigi

       d = (t . z)/pi

   b. Diameter lingkaran dasar (base)

   c. Diameter lingkaran kepala (adendum/max)

   d. Diameter lingkaran kaki (didendum/min)

 Sudut tekanan (§) sudut yg dibentuk dr garis horizontal dgn garis normal di persinggungan antar gigi. Sudut tekanan sudah di standarkan yaitu : § = 20 derajat

Akibat adanya sudut tekanan ini, maka gaya yg di pindahkan dari roda gigi penggerak (pinion) ke roda gigi yg di gerakkan (wheel), akan di uraikan menjadi dua gaya yg saling tegak lurus (vektor gaya), gaya yg sejajar dgn garis singgung disebut : gaya tangensial, sedang gaya yg tegak lurus garis singgung (menuju titik pusat roda gigi) disebut gaya radial.

Gaya tangensial: merupakan gaya yang dipindahkan dari roda gigi satu ke roda gigi yang lain.

Gaya radial: merupakan gaya yang menyebabkan kedua roda gigi saling mendorong ( dapat merugi kan).

Dalam era  globalisasi   sudut tekanan   distandarkan :    §  = 20 derajat

Transmisi Roda Gigi

    Transmisi daya dengan roda gigi mempunyai keuntungan, diantaranya tidak terjadi slip yang menyebabkan speed ratio tetap, tetapi sering adanya slip juga menguntungkan, misalnya pada  ban mesin (belt) , karena slip merupakan pengaman agar motor penggerak tidak rusak.

    Apabila putaran keluaran (output) lebih rendah dari masukan (input) maka transmisi disebut : reduksi ( reduction gear), tetapi apabila keluaran lebih cepat dari pada masukan maka disebut : inkrisi ( increaser gear).

Perbadingan input dan output disebut : perbandingan putaran transmisi (speed ratio), dinyatakan dalam notasi : i .
  Speed ratio :  i =  n1 / n2  = d2 / d1 = z2 / z1
  Apabila:i  <  1     = transmisi roda gigi inkrisi
     i  >  1     = transmisi roda gigi reduksi

Macam-macam roda gigi sesuai letak giginya.

Ada dua macam roda gigi sesuai dengan letak giginya :

 1. Roda gigi dalam (internal gear), yang mana gigi terletak pada bagian dalam dari lingkaran jarak bagi.
 2. Roda gigi luar ( external gear), yang mana gigi terletak dibagian luar dari lingkaran jarak, jenis roda gigi ini paling banyak dijumpai.

   Roda gigi dalam- banyak dijumpai pada transmisi roda gigi planit (planitary gear) dan roda gigi cyclo.
 Apabila dua rodagigi dengan gigi luar maka putaran output akan berla wanan arah dengan putaran inputnya, tetapi bila salah satu rodagigi dengan gigi dalam maka arah putaran output akan sama dengan arah putaran input.
 Bila kerjasama lebih dari dua rodagigi disebut : transmisi kereta api (train gear).

Train Gear

     Speed ratio pertama :   i1 = n1 / n2           n1 z1
     Speed ratio kedua    :   i 2 = n2 / n3
     Speed ratio total   :      i T = i 1  x  i 2 =  n1 /n2 x n2 /n3  = n1 / n3

Jadi pada train gear, speed ratio hanya tergantung roda gigi pertama dan yang terakhir, sedang roda gigi diantaranya hanya sebagai makelar saja.

 Speed ratio total : i T = n1 / n3 = d3 / d1 = z3 / z1 .

 Sedang arah putaran tergantung jumlah roda gigi, apabila jumlahnya genap ( 8, 10, 20 dll) pasti arah putaran output berlawanan arah Tetapi bila jumlah rodagigi gasal (3, 9, 15 dll) maka arah putaran output sama dengan arah inputnya.

 Untuk roda gigi lurus (spur) dan penggunaan normal maka batas speed ratio adalah 6 , apabila speed ratio lebih dari enam harus dibuat dengan dua tingkat (stage).

 Speed ratio maksimal :  i maks <   6 

Wang jie - Wu hui wu han 王杰 - 无悔无憾 Lyrics

Wang jie - Wu hui wu han 王杰 - 无悔无憾 

走过天涯路　终究还是回头

zou guo tian ya lu zhong jiu huan shi hui tou

看尽花似海　如雪落

kan jin hua si hai ru xue luo

难舍情和义　恩仇随风飘过

nan she qing he yi en chou sui feng piao guo

管他爱与恨　留待明朝再说

guan ta ai yu hen liu dai ming chao zai shuo

书中风起云动　剑下虎啸龙吟

shu zhong feng qi yun dong jian xia hu xiao long yin

谁知成败早已是天定

shui zhi cheng bai zao yi shi tian ding

想问伊人何处　离愁渐远渐生

xiang wen yi ren he chu li chou jian yuan jian sheng

但愿人长久　情常在　无悔无憾

dan yuan ren chang jiu qing chang zai wu hui wu han

世事恰如棋局　你我随人摆弄

shi shi qia ru qi ju ni wo sui ren bai nong

千古兴亡又有谁能问

qian gu xing wang you you shui neng wen

回首江山依旧　入眼夕阳仍红

hui shou jiang shan yi jiu ru yan xi yang reng hong

但愿人长久　情常在　无悔无憾

dan yuan ren chang jiu qing chang zai wu hui wu han

但愿人长久　情常在　无悔无憾

dan yuan ren chang jiu qing chang zai wu hui wu han